블록체인 기술에 대해 떠올렸을 때, 사람들은 대부분 디지털 자산을 통한 암호 화폐, 토큰 및 크라우드 펀딩에 대해서만 생각하는 경향이 있습니다. 하지만 그것은 단지 여러 산업과 조직을 변화시킬 수 있는 잠재력을 가진 기술의 표현일 뿐입니다. 인터넷과 마찬가지로, 블록체인 기술은 사회적으로 영향을 일으킴으로서 전 세계 수십억 명의 사람들의 삶을 변화시킬 수 있습니다. 이러한 맥락에서, 보건, 교육, 공급망 관리, 보험, 금융 및 기부 산업과 같은 여러 산업 분야에서 전 세계 수 많은 기업들이 블록체인 기술을 탐구하고 있습니다.

이제, 블록체인 기술의 중요한 특징 중 하나는 은행 서비스를 접하지 못하던 곳에 은행 서비스가 가능하게 한다는 것입니다. 세계 은행에 따르면, 세계인 중 거의 절반이 하루 USD 5.50 미만으로 살고 있습니다. 인도나 아프리카의 1인당 GDP를 고려해 본다면, 상황은 언급하기에도 절망적입니다. 더욱이, 2018년에 보고된 The Changing Wealth of Nations report의 분석에 따르면, 전 세계 개인 자산의 상당 부분이 소수의 사람들에게 더 집중되고 있는 것으로 밝혀졌습니다. 신용 거래에 접근할 수 없는 많은 사람들은 은행 서비스를 직접 이용할 수 없는 극도로 빈곤한 농촌 지역에 살고 있습니다. 또한, 그러한 사람들은 보통 신용 기록이 없기 때문에 레거시 금융 시스템으로 신용을 승인받거나 제공받을 수 없습니다.

 

이처럼 복잡한 시나리오 하에서, 블록체인 기술은 그것을 실제로 필요로하는 기술들 사이에서 어떻게 금융 포용을 촉진할 수 있을까요?

 

1 – 블록체인 기술로 비용을 절감함으로써 전 세계 사람들이 더 저렴하고 더 빠른 방법으로 돈을 지출하고 교환할 수 있도록 도움을 준다는 것을 분명히 알 수 있습니다. 암호화폐는 높은 수수료로 이어지는 중개 서비스를 없앨 수 있습니다. 부유한 나라에서 은행을 이용하는 사람들은 대개 송금 서비스를 필요로하지 않지만, 이 서비스는 과도한 수수료를 여러 차례 거래해야 하는 가장 취약한 사람들이 끊임없이 사용하게 됩니다.

 

2 – 블록체인 기술은 금융 포용 프로젝트에 배당해야 하는 정부의 공공 지출에 투명성을 제공하기 위해 사용할 수 있습니다. 자금이 어떻게 효과적으로 유통되고 사용되는지에 대한 추적성을 제공함으로써, 블록체인 기술은 부패 및 자금 이탈과 같은 대표적인 상황을 제거함으로서 프로세스에 크게 기여할 수 있습니다.

 

3 – 은행을 이용하지 않는 사람들은 여러 상황에서 신원 확인 서류가 없기 때문에 그들에게 지불할 수 있는 수단이 없습니다. 블록체인을 기반으로 하는 ID를 사용하면 일반적인 레거시 문서가 필요하지 않으며, 수십억의 사람들이 공용 블록체인에서 쉽게 식별할 수 있습니다. 이는 상업 은행을 위해 완전히 새로운 가능성을 제시하는 것으로, 신용 기록이 블록체인에서 쉽게 연결될 수 있기 때문에 은행을 이용하지 않는 사람들이 금융 서비스에 액세스할 수 있게 합니다. Banqu는 개인 및 금융 활동에 대해 여러 기록으로 구성한 개인 디지털 프로필을 만들 수 있게 하여 이 과정을 돕고 있습니다. 이러한 프로필은 합법적인 ID 정보로 금융 기관에서 널리 인정될 수 있습니다.

 

4 – 안전하고, 자동화된 분산 방식으로 거래를 이행함으로써, 대출을 신청하거나 전보를 보낼 때 중개 비용이 크게 감소될 수 있습니다.

 

5 – 블록체인 기술은 결재 시간을 단축시키고 이중으로 지출하는 일 없이 거래를 실시간으로 추적하여 오류 처리를 제거합니다.

 

분권화된 공공의 블록체인은 프레임워크를 항시 제공하여 금융적 포용을 가능하게 하지만, 금융 시스템의 전통적 행위자들도 이 과정에 참여할 것입니다. 세계 은행의 보고서에 따르면, 신흥 시장에서 2020년까지 은행이 창출한 예상 수입은 380억 달러에 달할 수 있습니다. 또한 이 보고서는 블록체인 기술이 2022년까지 연간 15~20억 달러의 범위에서 국경 간 지불, 유가증권 거래 및 규제 준수에 기여할 수 있는 은행의 인프라 비용을 줄일 수 있다고 언급합니다. 저소득 국가에서도 모바일 보급률이 50%를 넘는 다는 사실(보고서에 따르면)은, 블록체인 기술과 직접 상호작용하는 모바일 앱은 새로운 고객들의 대량 유입을 초래할 수 있습니다.

 

단점에는 어떤 것이 있나요? 다음은 금융 포용을 위한 블록체인 기술의 대규모 채택 절차를 늦출 수 있는 몇 가지 예입니다:

 

1 – 신원 보안 및 개인 정보 보호: 공공 또는 허가된 블록체인의 사용과 관계없이, 데이터의 보안은 매우 중요하며, 블록체인 전문가가 폭넓게 조사하는 주제입니다.

 

2 – 규제 현황: 전통적인 행위자가 게임 플레이에 관심을 가지려면 정부 규제가 필요합니다. 비전통적인 행위자는 블록체인 기술을 탐구하는 데 관심이 있는 누구에게나 언제나 흥미로운 옵션을 제시할 것이지만, 은행을 이용하지 않는 사람들 중 일부는 전통적인 금융 행위자들로 부터의 지지를 선호합니다.

 

3 – 광범위한 채택: 블록 체인 기술은 사용자와 회사가 새로운 기술을 수용할 것을 요구하며 민간 및 공용 부문 모두에서 이러한 새로운 기술을 처음 접하는 이들에게는 신기술 습득 과정이 더디게 느껴질 것입니다.

4 – 초기 비용: 위에서 분석한 바와 같이, 블록체인 기술은 새로운 수입의 큰 유입을 일으킬 수는 있지만, 높은 구현 비용으로 인해 상업 은행의 프로세스가 상당히 느려질 수도 있습니다. 그러나 분권화된 공공 옵션은 은행을 이용하지 않는 사람들이 언제나 이용할 수 있습니다.

 

RSK는 다른 파트너들과 함께 일하면서 금융 포용 및 신용 접근은 촉진합니다. Circles of Angels, Givetrack, Blockchain for Humanity는 우리가 블록체인 기술을 통해 어떻게 전 세계 사람들을 도울 수 있는지에 대한 좋은 사례입니다.